家庭投資理財計劃書(shū)
計劃的特點(diǎn)
1、針對性。計劃是根據黨和國家的方針、政策和有關(guān)的法律、法規，針對本系統、本部門(mén)的實(shí)際情況制定的，目的明確，具有指導意義。
2、預見(jiàn)性。計劃是在行動(dòng)之前制定的，它以實(shí)現今后的目標，完成下一步工作和學(xué)習任務(wù)為目的。
3、首位性。計劃是進(jìn)行其他管理工作的前提，計劃在前，行動(dòng)再后。
4、普遍性。實(shí)際的計劃工作涉及到組織中每一位管理者及員工，一個(gè)組織的總目標確定后，各級管理人員為了實(shí)現組織目標，使得本層次的組織工作得以順利進(jìn)行，都需要制定計劃。
5、目的性。任何組織或者個(gè)人制定的各種目標都是為了促使組織的總目標的實(shí)現和一定時(shí)期目標的實(shí)現。
6、明確性。計劃應明確表達出組織的目標和任務(wù)，明確表達出實(shí)現目標所需的資源以及所采取的程序、方法和手段，明確表達出各級管理人員在執行計劃過(guò)程中的權利和職責。
7、效率性。計劃的效率性主要是指時(shí)間性和經(jīng)濟性?xún)蓚€(gè)方面。
家庭投資理財計劃書(shū)
時(shí)間過(guò)得可真快，從來(lái)都不等人，相信大家對即將到來(lái)的工作生活滿(mǎn)心期待吧！該為自己下階段的學(xué)習制定一個(gè)計劃了。我們該怎么擬定計劃呢？下面是小編為大家收集的家庭投資理財計劃書(shū)，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
家庭投資理財計劃書(shū)1
一、了解個(gè)人和家庭的收支情況，清點(diǎn)資產(chǎn)債務(wù)
要制定個(gè)人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財政的基本信息。
這些基本信息主要包括現在的資產(chǎn)負債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費理念和消費習慣。
很多人會(huì )感覺(jué)制定了個(gè)人和家庭理財計劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢(qián)都束手束腳的。
這就是沒(méi)有事先對家庭的基本信息進(jìn)行調研的結果了。
二、尋找合適的投資理財方式
制定個(gè)人和家庭理財計劃的時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔風(fēng)險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候也能避免出現很大的虧損。
另外，如果大家對風(fēng)險的承受能力低的話(huà)，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財這樣收益較高、風(fēng)險很低的投資理財方式。
三、定期總結反思已有的個(gè)人和家庭理財計劃
一個(gè)理財計劃制定出來(lái)，并不是萬(wàn)事大吉了。
在日常的執行過(guò)程中，還需要定期地總結和反思，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。
另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會(huì )對個(gè)人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現自己的理財計劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
家庭投資理財計劃書(shū)2
考慮一 現在就開(kāi)始投資理財
“你不理財，財不理你”，通向財務(wù)自由的第一步，就是立即將收入中的`10%~25%強迫用于投資理財。
要拿錢(qián)去投資，當然須先消除后顧之憂(yōu)，所以要把意外、疾病等可能發(fā)生的費用準備好，而保險卻可以做到當這些風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，給予即時(shí)的補償，以減少甚至避免家庭理財計劃的中斷。
考慮二 制定目標
不論是子女的教育費用、買(mǎi)房或退休養老金，都必須要訂個(gè)目標，全力去達成。
要達成這些目標，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險，子女教育金、養老保險、定期保險都可以在一定程度上幫你達成這些目標。
考慮三 先保值再增值
最安全且可行的就是銀行和保險了，銀行保的是本，而保險保的是值，還可能增值呢。
考慮四 量體裁衣
不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風(fēng)險承受能力，根據自己的風(fēng)險承受能力來(lái)選擇適合自己的投資理財工具，這其中規避風(fēng)險最好的辦法就是保險了，保險的目的就是，保戶(hù)可借著(zhù)投保將某些特定的危險轉嫁給保險公司，一旦發(fā)生約定的意外事故而遭受損失時(shí)，可從保險公司那里獲得補償。
考慮五 養成定期投資理財的習慣
投資必須養成習慣，成為你每個(gè)月的功課，無(wú)論投資金額多少。
每月繳納保費也可以強迫你養成儲蓄的習慣。
考慮六 長(cháng)線(xiàn)是金
調查顯示，3/4的千萬(wàn)富翁在做至少5年的長(cháng)期投資。
趁著(zhù)年輕買(mǎi)保險，繳費便宜且輕松，可以減輕不少壓力，而且也是不錯的長(cháng)線(xiàn)投資哦。
考慮七 把稅務(wù)局當作投資理財伙伴
注意稅務(wù)規定，善于利用免稅的投資理財工具，使稅務(wù)成為致富的助手。
記住，保險受益人所得全部免稅。
考慮八 適當分散投資風(fēng)險
很多投資人都知道“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”來(lái)分散投資風(fēng)險，而保險就是你一定要放的一個(gè)籃子。
要知道保險就是急用時(shí)的現金，準備好了急用錢(qián)，再去投資就后顧無(wú)憂(yōu)了。
家庭投資理財計劃書(shū)3
總的來(lái)說(shuō)，一項合理有效的個(gè)人家庭理財規劃應該包括四個(gè)方面，分別是財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。
財富積累 有財可理
只有有財可理，個(gè)人家庭理財規劃才有其實(shí)際作用，連可理的財都沒(méi)有，還有什么可規劃的呢？積累財富的過(guò)程，說(shuō)起來(lái)是很簡(jiǎn)單的，那就是“開(kāi)源節流”。
男人是個(gè)人家庭理財規劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢(qián)都大手大腳，且不愛(ài)記賬，針對這種情況，“爸爸們”一方面要在日常生活中養成記賬的好習慣，知道錢(qián)去了哪里，哪些錢(qián)可以節��；另一方面“爸爸們”要采取強制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長(cháng)。
財富保障 保障財富源泉
每個(gè)家庭都有一個(gè)創(chuàng )造財富的源泉，也就是家里經(jīng)濟的頂梁柱。
他們對家庭財富的積累起著(zhù)決定性的作用，頂梁柱出現問(wèn)題會(huì )對家庭財富的積累帶來(lái)很大的負面影響，不僅僅是因為沒(méi)有了財富源泉，還因為這可能帶來(lái)不小的財富支出。
所以，在個(gè)人家庭理財規劃中要對這樣的人實(shí)施重點(diǎn)保護，保護好了他們，就等于財富有了保障。
這可以通過(guò)購買(mǎi)保險來(lái)實(shí)現保障財富，因為保險最基本的作用就是當意外、災害發(fā)生時(shí)，可以為被保險人提供財務(wù)補償。
財富增值 著(zhù)眼未來(lái)
每一份個(gè)人家庭理財規劃必須要面臨著(zhù)未來(lái)資金的問(wèn)題，比如孩子的教育費用，比如自己退休后的養老費用，再比如現在非常普遍的啃老買(mǎi)房費用等，這么多的費用，只靠工資來(lái)源的財富積累是無(wú)法供給的，這就要求個(gè)人家庭理財規劃中必須要有財富增值的部分。
針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實(shí)業(yè)投資等風(fēng)險高收益高的投資品種來(lái)幫助實(shí)現財富增值。
財富分配 避免糾紛
財富分配最直接的形式就是財產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財產(chǎn)轉移時(shí)，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規劃是非常必要的。
根據法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產(chǎn)繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產(chǎn)計劃引起的。
所以，財富分配在個(gè)人家庭理財規劃也占有很重要的位置。
雖然這種財富分配聽(tīng)上去不太吉利，但是為了避免類(lèi)似的紛爭，個(gè)人家庭理財規劃財富分配必不可少。
家庭投資理財計劃書(shū)4
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的'發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問(wèn)題， 家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個(gè)人資財的有效投資， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會(huì )生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專(zhuān)業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的'不固定收入。父母二人居住在二線(xiàn)城市，每年需3萬(wàn)元生活費。而我在大學(xué)期間的月基本生活費1000元，每年包括學(xué)費和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車(chē)，但主要交通工具是電動(dòng)車(chē)，交通方面開(kāi)支較小。每年約7000元。全家醫療費用和父母雙方的醫保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養費各500元。每年結余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無(wú)負債。
我的父母對投資理財有以下幾個(gè)目標：
1、在滿(mǎn)足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內買(mǎi)房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女兒在大學(xué)的教育
4、為自己養老做準備。。
據我分析，我的父母投資的風(fēng)險偏好為風(fēng)險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長(cháng)投資，穩定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險，在保證本金安全的
基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。
且由于家中的短期目標，父母投資目標實(shí)現的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會(huì )考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開(kāi)銷(xiāo)的基礎上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品
3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現在都只有醫療保險而沒(méi)有養老保險，但是醫療保險只“�！辈弧鞍�，并且沒(méi)有買(mǎi)養老保險。所以我建議先購買(mǎi)養老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風(fēng)險的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專(zhuān)業(yè)知識少，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買(mǎi)少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。
3、 在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買(mǎi)健康保險。
4、 手上應該準備一定數量的應急金用來(lái)支付日常生活費用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái)、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養老保險每年共1000元，其次是購買(mǎi)重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買(mǎi)商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專(zhuān)門(mén)的理財公司代為投資。同時(shí)，預留出女兒的教育費用5萬(wàn)元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應急用錢(qián)皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。
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